Cos’è e cosa copre l’assicurazione eventi atmosferici

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Dalle inondazioni alle alluvioni, dalle frane alle mareggiate. Sono stati 378 gli eventi, nel 2023, che hanno avuto conseguenze devastanti per il territorio italiano e che hanno generato più di 11 miliardi di euro di danni nelle sole zone della Toscana e dell’Emilia-Romagna.

Così i dati dell’Osservatorio Legambiente restituiscono una fotografia dell’anno passato: +22% di eventi meteorologici avversi, soprattutto nelle regioni a più alto rischio come la Lombardia, la Valle d’Aosta, l’Emilia-Romagna e la Sicilia. Eventi, questi, che rendono ancora più impellente la necessità di tutelarsi con coperture assicurative specifiche per contenere i danni economici ad essi connessi.

Ecco, dunque, una guida completa per esplorare in dettaglio cosa sono e come funzionano queste garanzie accessorie, quali sono le coperture previste e quali i fattori da considerare nella scelta della polizza più adeguata alle proprie esigenze.

Cos’ è la garanzia contro gli Eventi atmosferici a protezione della Casa

Nel pensare ad una valida tutela della casa e del suo contenuto, non si dovrebbero ignorare i possibili danneggiamenti causati dalla forza degli eventi atmosferici quali, ad esempio, uragani, tempeste, grandine, vento e cose da esso trascinate. Per supportare questa esigenza di maggior protezione dell’abitazione, esiste una particolare garanzia predisposta proprio contro i rischi da eventi atmosferici.

Questa copertura indennizza i danni materiali e diretti causati alle cose assicurate, l’abitazione e/o il suo contenuto, rappresentando una garanzia aggiuntiva rispetto a quelle tradizionalmente previste per l’assicurazione della casa (incendio e furto), offrendo, dunque, una protezione in più contro dei rischi che possono essere causa di danneggiamenti importanti.

L’assicurazione per la casa può prevedere una copertura per i danni da eventi atmosferici?

L’assicurazione per la casa può essere estesa ai danni derivanti da una vasta gamma di eventi atmosferici come uragani, bufere, tempeste, vento e cose da esso trascinate, trombe d’aria, grandine.

È importante notare che la specificità della copertura per gli “eventi atmosferici” può variare in relazione alla compagnia assicurativa scelta.

In linea generale, in presenza di questa garanzia, facoltativa, la Compagnia assicurativa si impegna a indennizzare l’assicurato in caso di danni, materiali e diretti, arrecati all’abitazione e/o al contenuto, per le conseguenze di determinati eventi atmosferici specificamente indicati nelle condizioni di assicurazione.

Eventi atmosferici e naturali inclusi

Tra gli eventi naturali coperti dall’assicurazione casa per eventi atmosferici, solitamente si includono:

• tempeste e uragani: copertura per i danni causati da forti venti e precipitazioni intense che possono danneggiare strutture e beni all’interno della proprietà;
• grandine: protezione contro i danni provocati dalla caduta di chicchi di grandine, che possono causare seri danni a tetti, finestre e veicoli;
• trombe d’aria: copertura per i danni provocati dal passaggio di trombe d’aria o oggetti da queste trasportate;
• vento: protezione contro i danni provocati dal vento o da cose da esso trascinate.

Sono invece esclusi i danni causati dall’intasamento di grondaie, dalla fuoriuscita di corsi d’acqua naturali o artificiali, dalle mareggiate o da cedimenti del terreno.

Detraibilità fiscale dell’assicurazione casa per eventi atmosferici eventi calamitosi

La detraibilità fiscale delle polizze assicurative varia in base alla legislazione vigente nel paese di residenza.

In Italia, alcune polizze assicurative per la casa possono beneficiare di agevolazioni fiscali. Ad esempio, le polizze casa che coprono anche i rischi inerenti gli eventi calamitosi, diversi dagli eventi atmosferici descritti nel punto precedente, quali il terremoto, le alluvioni, inondazioni ed allagamenti, possono essere soggette a detrazioni fiscali ed esonero dalle imposte sul premio di garanzia, consentendo al contraente della polizza, indipendentemente da chi è il proprietario dell’immobile assicurato, di recuperare parte dei costi sostenuti per la stipula del contratto. L’assicurazione casa con copertura estesa agli eventi calamitosi, secondo la normativa in vigore dal 2018, è detraibile al 19%. Ciò significa che, in fase di compilazione della dichiarazione dei redditi, il premio assicurativo specificamente versato per la garanzia a copertura degli eventi calamitosi può essere detratto fino ad un massimo del 19% del suo importo.

Fattori che influenzano il costo dell’assicurazione casa per eventi atmosferici

Il costo dell’assicurazione casa per eventi atmosferici dipende da diversi fattori, tra cui:

• localizzazione geografica: le aree soggette a un maggior rischio di eventi atmosferici estremi avranno premi assicurativi più elevati;
• valore della proprietà: il valore dell’immobile influisce direttamente sul costo della polizza, poiché un immobile di maggior valore richiede una copertura assicurativa più ampia;
• tipo di copertura: le polizze che offrono coperture più estese e meno franchigie avranno premi più elevati;
• stato dell’immobile: la condizione generale della casa, inclusi eventuali miglioramenti strutturali per resistere a eventi atmosferici, può influenzare il costo della polizza.

Come denunciare in caso di danni da eventi atmosferici in casa

La denuncia in caso di danni da eventi atmosferici deve includere il racconto dettagliato di quanto avvenuto.

All’interno, è fondamentale riportare la data, il luogo e la presunta causa dell’incidente per una corretta gestione del sinistro, oltre alle conseguenze che ne sono derivate.

Nella denuncia devono essere anche indicati i dati anagrafici delle persone coinvolte e dei testimoni.

È utile sapere che, durante la fase di denuncia – e non solo – l’agente assicurativo è sempre disponibile per fornire chiarimenti o assistenza all’assicurato.

Cos’è l’assicurazione auto per eventi atmosferici?

L’assicurazione auto per eventi atmosferici è una garanzia accessoria alla polizza auto che offre protezione al veicolo contro i danni causati da eventi meteorologici estremi.

Cosa copre l’assicurazione auto per eventi atmosferici?

L’assicurazione auto per eventi atmosferici copre una varietà di danni che il veicolo può subire a causa di condizioni meteorologiche estreme. Le specifiche coperture possono variare a seconda della compagnia assicurativa che offre la garanzia.

Tipi di eventi coperti

Tra gli eventi atmosferici solitamente coperti dalle polizze auto, si includono:

• tempeste: copertura per i danni causati da venti forti e piogge torrenziali;
• inondazioni: protezione contro i danni derivanti da allagamenti, inondazioni dovute a forti piogge o esondazioni dei fiumi;
• frane e smottamenti: copertura per danni causati da movimenti del terreno;
• mareggiate;
• caduta di neve, ghiaccio, pietre;
• valanghe;
• eruzioni vulcaniche.

Come denunciare in caso di danni da eventi atmosferici al veicolo

Il primo passo per avviare la procedura in caso di danni subiti dal veicolo per eventi atmosferici è quello di dimostrare che l’evento atmosferico si sia effettivamente verificato. Si può allegare alla denuncia una dichiarazione delle autorità locali o un bollettino meteorologico ufficiale che confermi l’evento.

Il secondo passo consiste nel presentare una denuncia dei danni alle forze dell’ordine, per documentare ufficialmente l’accaduto.

Dopo aver ottenuto questi documenti, l’assicurato deve inoltrare una richiesta di risarcimento alla propria compagnia assicurativa, allegando sia la prova dell’evento atmosferico che la denuncia dei danni.

Di solito, una volta ricevuta tutta la documentazione, la compagnia assicurativa invia un perito per ispezionare i danni del veicolo. Il perito valuterà l’entità dei danni e redigerà una relazione che sarà utilizzata per determinare l’importo del risarcimento.

Costi e detraibilità fiscale dell’assicurazione auto per eventi atmosferici

Così come per ogni garanzia assicurativa, i costi dell’assicurazione auto per eventi atmosferici variano in base a diversi fattori, a seconda della compagnia e del veicolo da assicurare.

In termini di detraibilità fiscale, al contrario di quanto avviene per l’assicurazione casa che include al suo interno la garanzia eventi atmosferici, le polizze auto non beneficiano di agevolazioni fiscali.

Come scegliere la migliore assicurazione contro gli eventi atmosferici?

Scegliere la migliore assicurazione contro gli eventi atmosferici richiede un’attenta valutazione di diversi fattori per garantire che la polizza scelta offra la copertura adeguata alle proprie esigenze.

Caratteristiche da considerare per l’assicurazione casa

Quando si sceglie un’assicurazione casa estesa agli eventi atmosferici, è importante considerare fattori come:

• copertura offerta: verificare quali eventi atmosferici sono coperti dalla polizza e se ci sono esclusioni specifiche, da valutare in base alle proprie esigenze;
• massimali e franchigie: valutare i massimali di copertura e le franchigie applicate, per capire quanto si dovrà pagare di tasca propria in caso di sinistro;
• opzioni di personalizzazione: verificare se la polizza offre opzioni di personalizzazione, per adattare la copertura alle proprie esigenze specifiche.

Caratteristiche da considerare per l’assicurazione auto

La scelta dell’assicurazione auto per eventi atmosferici passa da considerazioni simili a quelle descritte per la copertura relativa alla casa. In primis, sarà necessario valutare tutti i tipi di eventi meteorologici inclusi, rilevanti per l’area geografica di residenza. Massimali e franchigie, poi, saranno voci da controllare per avere un quadro chiaro delle spese coperte dall’assicurazione.

Anche in questo caso, le opzioni di personalizzazione saranno fondamentali per fare una scelta oculata: una buona compagnia assicurativa è flessibile e in grado di adattare la polizza alle esigenze del cliente.

Consigli pratici per una scelta consapevole

Per scegliere consapevolmente la migliore assicurazione contro gli eventi atmosferici, il consiglio è quello di muoversi in diverse direzioni: da un lato confrontare le offerte delle compagnie per valutare il miglior rapporto qualità-prezzo, dall’altro rivolgersi ad un consulente assicurativo per ottenere consigli personalizzati e tutti i chiarimenti necessari sulle coperture offerte.

Un aspetto fondamentale nella scelta della polizza è la copertura offerta. È importante comprendere esattamente quali tipi di eventi atmosferici sono inclusi nella polizza e quali sono le eventuali esclusioni.

La reputazione della compagnia assicurativa è un altro fattore determinante. Una compagnia con una solida reputazione e un buon servizio clienti è più probabile che offra un’assistenza adeguata e tempestiva in caso di necessità.

Un’attenta lettura delle condizioni della polizza, infine, è fondamentale per comprendere tutti gli aspetti della copertura, incluse le esclusioni e le limitazioni per evitare incomprensioni e problemi in caso di sinistro.

Perché affidarsi a Groupama Assicurazioni per tutelarsi dalle conseguenze dannose di eventi metereologici e naturali 

Proteggere i propri beni dai danni causati da fenomeni meteorologici estremi è un investimento importante per garantire la sicurezza e la tranquillità finanziaria, e Groupama Assicurazioni lo sa bene.

Per questo ha pensato i suoi prodotti Casa e Auto osservando i rischi connessi all’abitazione e al veicolo a 360°, garantendo una copertura completa, flessibile e personalizzabile che include anche le calamità naturali.

Scegliendo Casa Senza Confini, infatti, puoi tutelare la tua casa da eventi come le tempeste, la grandine, le trombe d’aria e il vento forte, ma anche dal terremoto, da alluvioni, inondazioni ed allagamenti prevedendo l’inclusione delle relative garanzie specifiche.

Con Guidamica Autovetture, invece, la garanzia “eventi atmosferici” si estende all’auto, garantendo un risarcimento per i danni subiti da questa a causa di una serie di eventi atmosferici estremi. Con il prodotto Guidamica potrai acquistare anche la copertura Evento grandigeno e terremoto, che copre danni materiali e diretti subiti dal veicolo assicurato per effetto della grandine e del terremoto fino al massimale di 2.500€.

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